In Breve
- Qual è la principale preoccupazione della FCA riguardo all'uso dell'IA nei consigli finanziari?
- La FCA evidenzia un vuoto normativo che espone i consumatori a rischi, poiché i chatbot IA non forniscono consulenza regolamentata.
- Che percentuale di consumatori si fida dei chatbot per consigli finanziari?
- Oltre un quarto dei consumatori nel Regno Unito si fida dei chatbot basati su IA per ottenere consigli finanziari.
- Quali misure sono suggerite per ridurre i rischi associati all'uso dell'IA?
- Le imprese fintech dovrebbero distinguere chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate e implementare supervisione umana.
La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha recentemente sollevato una questione di fondamentale importanza: oltre un quarto dei consumatori si affida ai chatbot basati su intelligenza artificiale (IA) per ricevere consigli finanziari. Questo fenomeno, sebbene in crescita, è accompagnato da preoccupazioni significative riguardo alla mancanza di regolamentazione che potrebbe mettere a rischio i consumatori.
I modelli linguistici di grande dimensione (LLM), come ChatGPT e Claude, attualmente non rientrano nel perimetro normativo dell’FCA. Ciò implica che coloro che utilizzano questi strumenti per orientarsi nelle decisioni finanziarie non ricevono consulenza regolamentata e non possono accedere a servizi di protezione come il Financial Ombudsman Service o il Financial Services Compensation Scheme in caso di errori.
Studi recenti indicano un aumento della fiducia e dell’uso dell’IA nella gestione del denaro, con tassi di fiducia variabili che raggiungono fino al 68% in alcuni segmenti. Tuttavia, è emerso che i chatbot spesso trascurano il contesto emotivo e situazionale, offrendo risposte schematiche o sbilanciate. Un esempio significativo riguarda un modello che ha fornito informazioni errate sulla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute, erroneamente ritenuta conforme a normative che, in realtà, erano state applicate nel 2021.
Il gap regolatorio si verifica perché la normativa finanziaria britannica si basa sull’attività svolta piuttosto che sulla tecnologia utilizzata. Una raccomandazione personalizzata su acquisto, vendita o detenzione di asset è considerata un’attività regolamentata, indipendentemente che provenga da un essere umano o da un algoritmo. Tuttavia, i chatbot non sono generalmente presentati come consulenti regolamentati e rispondono a domande aperte, creando ambiguità tra impatto finanziario e tutela normativa.
In risposta a queste problematiche, la Mills Review ha raccomandato all’FCA di rivedere l’ambito delle raccomandazioni finanziarie generate da strumenti di IA. Sebbene il processo di aggiornamento sia in corso, ci vorrà tempo prima che vengano attuate modifiche significative.
Per mitigare i rischi nel breve termine, le imprese fintech sono incoraggiate a distinguere chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate. Non basta un semplice disclaimer come “not financial advice” per evitare responsabilità, poiché l’FCA valuta il contenuto più che la forma. È fondamentale implementare tracciabilità, audit trail e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA, affinché ogni decisione possa essere supportata da una responsabilità verificabile.
Inoltre, i dati disponibili suggeriscono che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Un’analisi su oltre 330 milioni di recensioni ha mostrato punteggi medi inferiori quando è menzionata l’IA rispetto a quando non lo è. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per ricevere consigli finanziari sono invitati alla massima prudenza, poiché la protezione normativa non è garantita.